Introduction : Pourquoi ce Rapport ?

Investir efficacement, c’est trouver le bon équilibre entre rendement et gestion du risque. Ce rapport présente un portefeuille passif optimisé, conçu pour offrir un rendement annuel moyen de 15 à 25 %, tout en limitant les baisses à moins de 25 % en période de crise.

Ce document poursuit un double objectif :

1. Apporter une approche éducative et analytique sur quelques principes fondamentaux de l’investissement, notamment :
   • Les différences entre gestion passive et gestion active
   • Les avantages et inconvénients d’une gestion autonome par rapport aux solutions proposées par les banques
   • La comparaison entre investissements boursiers et immobiliers
   • L’impact des intérêts composés et l’importance d’investir tôt
2. Démontrer, sur la base de données et d’analyses chiffrées, la pertinence de cette approche d’investissement à travers :
   • Une présentation détaillée du portefeuille et de ses mécanismes
   • Une analyse de sa performance et de sa résilience face aux crises
   • Une comparaison avec les stratégies d’investissement traditionnelles

Ce rapport vise ainsi à fournir des éléments factuels et objectifs pour mieux comprendre les enjeux de l’investissement et illustrer la valeur d’une stratégie optimisée et adaptée à votre profil financier.

Banque, Immobilier, Bourse : le grand match des investissements

Cette section a pour but de résumer et comparer les différentes options d’investissement :

1️⃣ Investir via une banque traditionnelle

2️⃣ Investir dans l’immobilier

3️⃣ Investir en bourse par vous-même

4️⃣ Investir avec mon approche optimisée

💡 L’objectif est de vous donner une vision claire des résultats auxquels vous pouvez vous attendre selon votre choix d’investissement. Pour plus de détails, chaque section du rapport approfondit ces scénarios.

1️⃣ Investir via une Banque : Une fausse bonne Idée ?

💡 Confier son argent à une banque peut sembler être la solution la plus simple et la plus rassurante. Pourtant, en réalité, le rendement réel des portefeuilles gérés par les banques est pratiquement impossible à déterminer.

Lorsque vous confiez la gestion de votre argent à votre banque, elle construit votre portefeuille en intégrant ses propres fonds maison. Ces fonds ne sont pas sélectionnés parce qu’ils sont performants, mais parce qu’ils rapportent des frais élevés à la banque.

La banque met en avant ces produits dans sa communication, mais elle ne publie jamais les performances réelles des portefeuilles clients. En réalité, ce que vous obtenez après déduction de tous les frais bancaires et des décisions de gestion active est bien inférieur à ce qui est affiché sur les documents commerciaux.

Le tableau ci-dessous présente quelques-uns des fonds maison couramment utilisés par les banques pour gérer l’argent de leurs clients. Ce sont ces fonds qui composent en grande partie votre portefeuille lorsque vous déléguez sa gestion à une banque.